กู้ซื้อบ้าน เลือกสินเชื่อแบบไหนดีที่ดอกต่ำผ่อนสบาย 2564

จะมีบ้านแต่ละหลัง ก็ต้องทำการบ้าน ‘สินเชื่อบ้าน’ แต่ละเจ้ากันให้ดี ว่าเจ้าไหนเหมาะกับเราที่สุดและได้ประโยชน์มากที่สุด โดยเกณฑ์การเลือกสินเชื่อแต่ละเจ้าที่แนะนำมีแนวทางดังนี้

เลือกประเภทสินเชื่อบ้าน

เพราะสินเชื่อบ้านนั้นจะแบ่งย่อยออกมาอีกทีเป็น 4 ประเภท 

  • สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย อย่างซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์เฮ้าส์
  • สินเชื่อเพื่อการสร้างบ้าน
  • สินเชื่อเพื่อการปรับปรุง
  • สินเชื่อเพื่อการไถ่ถอนหนี้ หรือรีไฟแนนซ์

วงเงินกู้

วิธีคิดจำนวนวงเงินกู้ที่เราต้องการกู้เพื่อซื้อบ้านหลังนี้ก็คือ ให้นำ ‘ราคาบ้าน’ ลบออกด้วย ‘จำนวนเงินสดที่สามารถนำไปจ่ายเพื่อซื้อบ้านได้’ ที่ต้องคำนวณออกมาแบบนี้ก็เพราะว่าทางธนาคารมักจะออกเงินกู้ให้เราเพียง 70 – 80% ของราคาบ้าน แต่บางธนาคารก็สามารถปล่อยให้มากถึง 90 – 100% ของวงเงินที่เรายื่นไป เพราะเป็นพาร์ทเนอร์กับทางโครงการบ้านจัดสรร

แต่ปัจจุบันนี้ทางธนาคารแห่งประเทศไทยก็ได้มีการออกมาตรการลดหย่อน LTV ให้กู้ได้ 100% ช่วงเวลาตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึง 31 ธันวาคม 2565 จึงเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง

ระยะเวลาการผ่อนกับอายุผู้กู้

เพราะระยะเวลาในการกู้มักอยู่ที่ 15 – 30 ปี ดังนั้นเมื่อรวมกับอายุปัจจุบันของผู้กู้แล้วจะต้องไม่เกิน 65 – 70 ปี ตัวอย่างเช่นหากเป็นสินเชื่อกู้ระยะ 30 ปี อายุปัจจุบันของผู้กู้ที่มากที่สุด ที่ยังสามารถกู้สินเชื่อนี้ได้ก็ต้องเป็น 40 ปี (30 + 40 = 70 ปี) 

แต่อย่างไรก็ตามทางธนาคารก็จะมองถึงความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ด้วย ดังนั้นถึงแม้ผู้กู้จะมีอายุมากกว่า 40 ปี ทางธนาคารก็อาจจะปรับระยะเวลาสินเชื่อให้สั้นลง และเพิ่มดอกเบี้ยในแต่ละเดือนให้มากขึ้นนั่นเอง

ดอกเบี้ย

การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดคือ การนำสินเชื่อแต่ละตัวมาเฉลี่ยเป็นอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุ หรือจะคิดแบบอิงอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน โดยคิดจากอัตราดอกเบี้ยหรือขั้นต่ำสุด หรือ MLR (Minimum Loan Rate)

ตัวอย่าง

ในช่วงนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เท่ากับร้อยละ 6.9 หาก MLR-1% อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเท่ากับ 6.5%-1% = 5.9% นั่นเอง

ความสามารถในการผ่อน

แนะนำให้มีจำนวนรายจ่ายไม่มากกว่า 40% ของรายได้ หากเกินกว่านี้แนะนำให้ปรับลดวงเงินกู้ลงมา หรือขอขยายระยะเวลากู้ออกไป

ในกรณีที่เราเลือกจะทำการ ‘กู้เพื่อซื้อบ้าน’ ก็ต้องมาประเมินกันอีกทีว่าทางธนาคารไหนปล่อยดอกเบี้ยให้ต่ำเหมาะสมกับเราที่สุด

อัปเดตดอกเบี้ยบ้านเดือนพฤศจิกายน 2564 แต่ละธนาคาร

ธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 1.99% โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2 วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 1,200,000 บาทต่อราย / ต่อหลักประกัน

(ตั้งแต่วันที่ 10 ก.ย. 2564 – 30 ธ.ค. 2566 หรือเมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ)

ธนาคารกรุงศรีฯ 2.55% 100% ของราคาประเมิน สำหรับคอนโด ราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป และบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ และลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ และคู่เพื่อนที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน
ธนาคารกรุงเทพ 2.73% 70-100% ของราคาประเมิน (สินเชื่อเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ นักบิน และพนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไป)
ธนาคารทหารไทยธนชาต 2.75% วงเงินขั้นต่ำ 5 แสนบาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท กรณีซื้อจาก บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด (Selective Developers)
ธนาคารกรุงไทย 2.80% วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน สินเชื่อบ้านกรุงไทยสำหรับบ้านใหม่ (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)
ธนาคารไทยพาณิชย์ 5.95% สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน
ธนาคารกสิกรไทย 7.72% วงเงินให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน (สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ)
ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า

*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***

อ้างอิง : https://cutt.ly/rTRKjNI

รีไฟแนนซ์ วิธีช่วยผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

เพราะเมื่อเรากู้บ้านและผ่อนมาจนถึงปีที่ 3 แล้ว ก็จะถึงเวลาปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยกันแล้วในปีถัดไป ซึ่งนั่นหมายความว่าค่าใช้จ่ายของเราจะสูงขึ้นตามนั่นเอง การรีไฟแนนซ์จึงเป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่าย แถมเผลอ ๆ ยังช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วกว่าที่คิดไว้อีกด้วย

รีไฟแนนซ์บ้านดีไหม

รีไฟแนนซ์ 

☑ จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าไม่รีไฟแนนซ์

☑ ใช้ระยะเวลาผ่อนน้อยกว่า

☑ มีค่าใช้จ่ายในการขอรีไฟแนนซ์เพิ่มเติม

ไม่รีไฟแนนซ์

☑ ผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอก

☑ ใช้ระยะเวลาผ่อนจนครบกำหนด

☑ เปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยที่จ่ายต่อเงินกู้สูงกว่า

อย่างไรก็ดีหากผู้กู้ตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์แล้วนั้น ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เราต้องใช้ในการขอสินเชื่อใหม่ด้วย อีกทั้งข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของธนาคารอย่างละเอียดด้วย

อัปเดตดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเดือนพฤศจิกายน 2564 แต่ละธนาคาร

ธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ 2.60% วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน

(สำหรับผู้กู้รายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป)

ธนาคารทหารไทยธนชาต 2.64% วงเงินเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือ 90-95% ของราคาประเมิน

(สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB)

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 2.75% วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน

(สำหรับหลักประกันประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย ตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป)

ธนาคารกรุงเทพ 2.78% วงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% (ตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไปของภาระหนี้คงเหลือ กรณีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยในกลุ่มโครงการที่มีข้อตกลงกับธนาคาร และทำประกัน)
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 2.83% วงเงินให้กู้เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

(สำหรับวงเงินให้กู้รวมทุกบัญชีภายใต้หลักประกันเดียวกันตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป)

ธนาคารกรุงไทย 3.00% วงเงินให้กู้เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

(กรณีที่ทำประกัน)

ธนาคารไทยพาณิชย์ 4.90% ไม่เกินวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม
ธนาคารกสิกรไทย 5.97% วงเงินให้กู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน

*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***

อ้างอิง : https://cutt.ly/zTRXqFv 

 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

เราใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้เว็บไซต์ของคุณ คุณสามารถศึกษารายละเอียดได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวเองได้ของคุณได้เองโดยคลิกที่ ตั้งค่า

Privacy Preferences

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

Allow All
Manage Consent Preferences
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    Always Active

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

  • คุ๊กกี้นี้เพื่อเก็บวิเคราะห์จำนวนผู้เข้าชมเว็บไซต์

    คุ๊กกี้นี้เพื่อเก็บข้อมูลวิเคราะห์จำนวนผู้ที่เข้ามาชมเว็บไซต์

Save